在复杂多变的全球经济格式之下，微观环境的不确定性日积月累，企业所面对的应战益发严峻，方针合规、管控晋级、多边监管等难题亟待解决。用友 BIP 数智司库渠道强势赋能，以立异架构与多元功用，经实践验证，有用增强企业司库运营功率和决议方案风控才能。
财政部、国资委等有关部门大力推进以司库系统建设为要害抓手，重构企业内部资金等金融资源办理系统。《辅导定见》理解精确地提出“银企直联全掩盖”、“账户全生命周期办理”等硬性要求，2024 年检验规范更将银企直联率提高至 95% 以上。方针深化推进企业从“被迫办理”转向“主动办理”。
企业深化管控要树立并完善司库操作内部操控办理系统，完成“全级次账户穿透办理”。凭借大数据、AI 等技能完成“账户 - 资金 - 危险”全链路穿透式办理，集团经过业财深层次地交融，树立从资金后端到事务前端的全流程剖析模型。
多边监管引发应战加重，构筑系统防地 阶段面对多法域监管抵触，如欧盟 GDPR 数据本地化要求与跨境资金调拨对立，制裁动态改变与反洗钱等有关问题，要求企业具有更强的资金分配和危险应对才能，以保证企业的安稳运营和开展。
、产品方案：AI 技能加持，增强司库运营功率和决议方案风控才能在新技能和新商业模式的影响下，司库办理的中心价值、服务特性、安排功能、服务方针等，都可能会产生巨大革新。用友 BIP 经过技能晋级构筑司库办理的数智化底座，弹性扩展满意一直在改变的事务场景，AI 加持优化算法和数据处理流程，增强企业司库运营功率和决议方案支撑才能。
金融中台灵敏界说投融资产品，深化金融事务场景，掩盖全面、全链协同，快速呼应改变的金融市场。
：票证事务高效办理：票链多维，装备高效一致商业汇票、供应链收据、信誉证等事务全流程办理，完成多银行全量收据开立、接纳、背书、贴现、托收、兑付的全流程会集办理，接入新一代收据系统按需拆分、智能配票，支撑多银行收据池一致办理。集团收据多维度信息动态收集、兑付预警、穿透查询。
：资金预算束缚办理：刚柔智控，闭环增效此阶段包含深度解读方针法规、掌握职业开展脉息、洞悉技能立异与系统革新趋势；经过全方位的现状调研，对标职业标杆，清晰本身距离与转型方向，制作专属转型蓝图。规划科学合理的推进途径，拟定翔实的分阶段方针和使命清单，提早辨认并化解潜在危险。
：资金会集多模办理：动态归集，调度智能资金会集办理经过灵敏归集战略与真假结合的资金池系统，将全球资金智能调度，打破物理鸿沟，完成资源整合与精准办理。支撑多种资金会集办理模式，保证资金合规、安全及效益。资金归集、联动付出、资金调拨、内部假贷等事务主动记账。计息规矩灵敏调整，动态监控资金存量结构，一致规划开销，提高运用功率 15%-20%。依托集团信誉下降外部筹资规划，构成资金会集的规划效益。
：债款融资严厉办理：闭环智融，全链贯穿办理构建“预算 - 履行 - 监控”闭环系统掩盖融资专项预算、授信办理、融资方案、融资合同、融资放款、利率调整、还本付息等全链条。多种授信办理包含集团授信、企业授信、抵质押授信、相关授信、授信分配、授信占用与开释、集成担保等。融资产品灵敏界说包含本金规矩、期限规矩、利息规矩、买卖事情、核算规矩等，可快速呼应改变的金融市场。经过 AI 辨认融资合同，主动生成结构化数据和现金流方案，并贯穿资金结算和财政核算渠道，完成财财数据交融。
：告贷与融资担保办理：流程协同，智能合规告贷担保办理以危险防控为中心，掩盖融资预算、授信分配、合同 AI 解析、放款监控、利率动态调整及还本付息全链条，完成“请求 - 批阅 - 履行 -结项”全流程贯穿与双向协同。内置监管红线预警（如相关担保制止、担保余额 / 净资产份额阈值），主动阻拦违规操作并生成整改台账。根据现金流猜测与代偿压力测验，实时评价被担保方信誉危险，触发分级预警。整合银企直连、财政核算及事务系统数据，主动生成监管报表。
：资金危险严厉防备：三重智控，精准避险AI 风控构建 事前 - 事中 - 过后 三重防护系统，事前机器学习辨认反常买卖（如高频小额转账），事中 NLP 实时阻拦负面舆情相关付款，过后全程审计线+ 个智能风控规矩，集成内外部数据，经过流动性份额、压力测验等风控模型动态监测合规和作弊危险、流动性危险、金融市场危险和信誉危险，对民企挂靠、虚伪交易等构成专项危险办理。完成危险辨认精确率提高 40%，资金错配率压降 25%，构成 预警 - 阻拦 - 溯源 的全链条智能风控网络。
：监管报送一键生成：全域智核，秒级通传司库数据监管报送树立多级审阅和报送机制，聚合财政及司库全域数据，依托主动化技能完成“一键生成”，经过智能校验引擎穿插验证财政、融资、资金流水等多源数据一致性和规范性，主动匹配监管数据模板并生成规范化文件。内置合规校验模型保证数据精确率超 99%，报送功率提高 70%，人工复核耗时削减 80%。
数智司库已逾越东西特点，成为企业价值发明的战略级基础设施。其中心价值不只在于降本增效，更经过重构资金办理范式，推进企业从“财政管控”向“数据驱动”的战略晋级，这在全球经济波动加重、产业链竞赛白热化的当下尤为要害。
